個人事業主向けのおすすめのファクタリング業者15選！少額入金や資金調達の注意点を紹介

「個人事業主におすすめのファクタリング業者は？」

「即日入金やオンライン対応のファクタリング業者はある？」

個人事業主がファクタリング業者選びに悩んでいるケースも少なくありません。

ファクタリングとは
法人や個人事業主が取引先の売掛債権を業者に譲渡して、資金調達する方法
資金繰りで苦しいとき、融資よりも手軽に資金を集められる

個人事業主のファクタリング審査は企業と比べて厳しい傾向にあるため、売掛金の存在や売上規模・支払いまでの期日など様々な角度から調査が入ります。

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際は、手数料の安さや入金スピード・契約方法など条件の優先度を決めておくと選びやすいです。

本記事では、少額の売掛債権でも利用者の事情に合わせて対応してくれる業者を厳選し、個人事業主向けにおすすめのファクタリング業者15選をランキング形式で紹介します。

各業者を比較して、自分に最適なファクタリングを探してみてください。

個人事業主におすすめのファクタリング15選ランキング！入金スピードと手数料などで比較

個人事業主向けにおすすめのファクタリング15選をまとめました。

紹介する以下のファクタリングから、自分に適した業者を選んでみてください。

1位：ビートレーディングは入金まで最短2時間！債務関連書類と通帳コピーのみで手続き可能

ビートレーディングは入金までのスピードが早く、最短2時間で資金調達をしてくれます。

急ぎで資金が必要な個人事業主にとって、おすすめのファクタリング業者です。

必要書類は債権に関する書類と通帳のコピーだけで、ほかは必要ありません。

ファクタリングをするために債権に関する書類が手元にあるはずなので、通帳のコピーだけ忘れないようにしてください。

また、ビートレーディングには専任女性オペレーター制度が導入されています。

男性には話しにくいという女性の個人事業主でも、安心して相談できるのが強みです。

ファクタリング名	ビートレーディング
最短入金	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2％～12％
買取可能額	制限なし
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・債権に関する書類（請求書、注文書等） ・通帳のコピー（2か月分）
運営会社	株式会社ビートレーディング

2位：日本中小企業資金サポート機構は個人事業主にも対応◎即日調達診断ありで急でも便利

日本中小企業資金サポート機構は、経営をサポートする非営利運営の組織です。

ファクタリング名で中小企業のみの支援をしていそうですが、個人事業主にも対応しているため安心して相談してください。

なお、即日の資金調達ができるかを知るために、即日調達診断があります。

「調達希望額がいくらか」「持っている売掛金がいくらか」の質問に答えると、調達可能額を教えてくれるシステムです。

買取可能額に制限がないファクタリング業者なので、不安な個人事業主はぜひ利用してみてください。

なお、必要書類の提出は通帳のコピーと売掛金に関する資料のみです。

用意できれば、すぐにファクタリングを利用できます。

ファクタリング名	日本中小企業金融サポート機構
最短入金	最短3時間
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	1.5％
買取可能額	制限なし
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・通帳のコピー（表紙付き、3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

3位：QuQuMoは最短2時間で現金化！1％と低い手数料で金額上限なし

QuQuMoは2社間ファクタリングの契約方式を採用しているため、資金調達で取引先に知られる心配がありません。

手続きがスムーズで、申込から契約までオンライン上で完結し、最短2時間で現金化ができるのが強みです。

なお、QuQuMoは弁護士ドットコム監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しています。

不測の事態が起きても万全のセキュリティ体制が整っているため、情報が外部に漏れません。

提出書類の請求書を確実に現金化したい個人事業主におすすめのファクタリング業者です。

ファクタリング名	QuQuMo
最短入金	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1.0％～14.8％
買取可能額	制限なし
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・請求書 ・通帳
運営会社	株式会社アクティブサポート

4位：アクセルファクターは事情や状況に合わせた資金調達が可能◎

アクセルファクターはネクステージグループのファイナンシャル領域として属しています。

ほかにもエンタメ領域や通販領域など多岐にわたる事業をしているグループなので、安心して利用できるのが強みです。

ファクタリングの利用は、事情や状況に合わせて資金調達をサポートしてくれます。

債権に性質で判断してくれるため、一人ひとりに合わせた審査が可能です。

なお、高額な売掛債権でも、リーズナブルな手数料を提供しています。

売掛債権額とファクタリング手数料の関係は以下のとおりです。

上記は目安になるため、参考程度にして相談をしてみてください。

アクセルファクターで資金調達する

ファクタリング名	アクセルファクター
最短入金	原則即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2％～10％
買取可能額	30万円～1億円
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・売掛金が確認できる書類（請求書等） ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書（所得税又は法人税） ・代表者様の身分証明書
運営会社	株式会社アクセルファクター

5位：ペイトナーファクタリングは請求書を最短10分で現金化

ペイトナーファクタリングはフリーランスと個人事業主向けのサービスです。

事業計画書がなくても、請求書を現金化できます。

最短10分で入金完了してくれるため、申込をした当日に資金調達が必要な個人事業主におすすめです。

利用時に電話やメールでのやりとりが一切なく、時間をかけずにスムーズな資金調達をしてくれます。

なお、本人確認書類である顔写真付き身分証の提出は初回のみです。

2回目以降は請求書と口座入金明細でファクタリングを利用できます。

ペイトナーファクタリングで資金調達する

ファクタリング名	ペイトナーファクタリング
最短入金	最短10分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額	初回25万円 取引実績に応じて最大100万円
対象事業者	個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・請求書 ・本人確認書類 ・口座入出金明細
運営会社	ペイトナー株式会社

6位：PMGは最短即日で入金してくれる売掛金早期現金化サービス

PMGは売掛金を早期資金化してくれる魅力があります。

サポートが手厚く、資金繰りで苦しい点を相談できるのが嬉しいポイントです。

PMGには知識と経験が豊富なスタッフがいて、利用者が得する情報を提供してくれます。

資金調達や財務、金融などの専門知識を持っている有識者が在籍しているため、利用者が抱えている悩みを解決してくれるでしょう。

買取可能額はPMGの理念に共感してくれるファンドや投資家から資金を調達しています。

10億円まで資金調達ができるため、大口の申込でも対応可能です。

資金調達をしたい個人事業主、かつ資金繰りについて相談したい個人事業主はぜひ利用してみてください。

PMGで資金調達する

ファクタリング名	PMG
最短入金	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2％～
買取可能額	10億円まで
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	助成金・補助金によって提出書類が異なるため担当者が随時案内
運営会社	ピーエムジー株式会社

7位：ラボルは土日対応でオンライン完結！独立直後の取引先でも買取対象

ラボルはフリーランスや個人事業主向けのサービスです。

「法人よりも資金繰りが難しい」心配はなく、独立直後の取引先でも業種や職種問わずに利用できます。

資金調達は土日祝でも対応していて、契約までWeb完結です。

審査に通れば、24時間365日いつでも即時振込がされます。

なお、手数料は買取額の10％のみで売掛金によって手数料が変動しないため、利用前に手数料がいくらかかるのかがわかります。

契約方式は2社間ファクタリングのみで、取引先への通知がありません。

取引先にバレないで資金繰りをしたい個人事業主におすすめのサービスです。

ラボルで資金調達する

ファクタリング名	ラボル
最短入金	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10％
買取可能額	1万円～
対象事業者	個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
運営会社	株式会社ラボル

8位：PAYTODAYは最短30分入金で手数料が1％～9.5％！初期費用・月額費用がかからない

PAYTODAYはAIで迅速にオンライン審査をしてくれるため、資金調達がスピーディーです。

最短入金が30分で、すぐに資金が必要な個人事業主に向いています。

手数料は1％〜9.5％で、初期費用と月額費用がかかる心配がないです。

利用できるかが不安な個人事業主は、請求書の現金化可能額を診断してみてください。

請求書の金額や支払期日、年間売上規模などを設定すると、審査通過率と概算買取査定金額を教えてくれます。

審査通過率が高い場合は、ぜひ利用を検討してみてください。

申込から契約までオンラインで完結するため、全国どこからでも利用できます。

PAYTODAYで資金調達する

ファクタリング名	PAYTODAY
最短入金	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1％～9.5％
買取可能額	10万円～上限なし
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・直近の確定申告書B一式（必須ではない）（収支内訳書　含） ・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（必須ではない）（通帳コピー、またはインターネットバンキングの明細など） ・買取を希望する請求書 ・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
運営会社	Dual Life Partners株式会社

9位：ベストファクターは最短1日で資金化◎7つの項目回答で売掛金の買取手数料がわかる

ベストファクターは、最短1日で資金化ができるほどスピーディーに対応してくれます。

2社間ファクタリングが利用できるため、取引先に知られる心配がありません。

万が一取引先が倒産して売掛金が回収できなくても、償還請求権なしだから安心です。

また、資金調達シミュレーターを利用すると、7つの項目に答えるだけで売掛金の買取手数料がいくらになるのかがわかります。

売掛金の情報があって、ベストファクターを利用しようかを迷っている個人事業主はぜひ利用してみてください。

電話で相談すれば、最短5分で買取額がどれくらいになるのかを伝えてくれます。

ベストファクターで資金調達する

ファクタリング名	ベストファクター
最短入金	最短即日～3営業日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2％～
買取可能額	30万円～
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・本人確認書類（免許証・パスポートなど） ・入出金の通帳（Web通帳可能） ・請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類）
運営会社	株式会社アレシア

10位：フリーナンスはあんしん補償が自動付帯◎万が一に備えるならおすすめ

フリーナンスには、フリー・レギュラー・プレミアムの3つのプランがあります。

フリーは会費無料のプランで、レギュラー・プレミアムはフリーナンスあんしん補償の適用範囲が広がるプランです。

あんしん補償は仕事中の事故や納品物の欠陥が起きたときに、無料で補償してくれます。

法人は何かが起きても会社の保険で守られますが、個人事業主にはありません。

フリーナンスは情報漏えいや著作権侵害などで事故が起きても、守ってくれるため安心です。

また、フリーナンスの口座を使えば使うほど、与信スコアが上がって手数料が低くなります。

なるべく低い手数料で利用したい個人事業主におすすめです。

フリーナンスで資金調達する

ファクタリング名	フリーナンス
最短入金	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	3％～10％
買取可能額	1万円～上限なし
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・現在お住まいの住所が記載された写真付きの公的身分証（運転免許証・マイナンバーカード） ・請求書
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

11位：みんなのファクタリングはAI審査で土日祝日対応・Web完結

みんなのファクタリングは土日祝日に申し込んでも、最短60分で振り込んでくれます。

土日祝日でも対応できるのは、AI審査とオンライン完結の仕組みがあるからです。

支払が遅くて資金の立替が大変なとき、平日しか対応してくれない業者を利用しているときは、ぜひ利用を検討してみてください。

なお、営業時間は毎日18時までです。

最短60分での振込と申込手続きの時間・必要書類の用意などを考えて、早めに申し込みをしてください。

必要書類に関してはアップロードをするだけなので、ファクタリングが初めての個人事業主でも手軽に利用できます。

みんなのファクタリングで資金調達する

ファクタリング名	みんなのファクタリング
最短入金	最短60分
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	不明
買取可能額	不明
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・顔写真付身分証等 ・請求書や通帳等のエビデンス資料
運営会社	株式会社チェンジ

12位：トップ・マネジメントは来店不要で現金化。出張面談にも対応

トップ・マネジメントはオンライン完結だけではなく、対面で話し合うこともできます。

来店して面談する方法もありますが、出張して来てもらうことも可能です。

スムーズにファクタリングをしたい個人事業主は、リモート面談ができるオンライン完結型を利用してください。

面談をする際、トップ・マネジメントは一人ひとりに合わせた最適なプランを提供してくれます。

実績と経験が豊富なスタッフが在籍しているため、気になっていることは遠慮なく相談してください。

トップ・マネジメントで資金調達する

ファクタリング名	トップ・マネジメント
最短入金	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	・2社間ファクタリングの手数料：10％〜30％ ・3社間ファクタリングの手数料：1％〜10％
買取可能額	売掛先1社の上限は1億円 買取上限総額は3億円
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	不明
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

13位：ファクタリングのトライは真摯に対応してくれる充実したサポート付き

ファクタリングのトライは、利用者に寄り添って真摯に対応してくれます。

経験豊富な担当者がサポートしてくれるため、気になる点があれば気軽に相談してください。

売掛金が少額でも法人と同様に積極的な買取をしてくれて、資金調達は最短即日での入金が可能です。

ただし、2社間ファクタリングは最短即日、3社間ファクタリングは最短2日が目安になります。

手数料は低く、下限が3％〜に設定されているため、安心してファクタリングを利用できるでしょう。

契約の際は来社してもらって契約手続きをする必要があります。

難しい場合は、都度相談してください。

ファクタリングのトライで資金調達する

ファクタリング名	ファクタリングのトライ
最短入金	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	3％～
買取可能額	10万円～5,000万円まで
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・請求書、発注が確認できる発注書または契約書 ・売掛先様の住所、連絡先 ・3か月分の銀行通帳
運営会社	株式会社SKO

14位：えんナビは24時間365日対応！最短1日で資金超脱可能で急ぎでも◎

えんナビは土日祝日でも、24時間365日対応してくれるファクタリング業者です。

最短1日で資金調達をしてくれるほど、スピーディーに対応してくれます。

資金繰りで悩んでいる人向けにサポートできるのが、えんナビの強みです。

売掛金がまだ来てなくて、すぐにでもお金が必要な場合は買い取ってもらいましょう。

ファクタリングの利用で気になる点があれば、簡単査定やメール・電話で相談をしてみてください。

買取は50万円〜5,000万円で、個人事業主でも用意できる金額に設定されています。

契約はオンラインだけではなく、郵送でも対応可能です。

えんナビで資金調達する

ファクタリング名	えんナビ
最短入金	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	不明
買取可能額	50万円～5,000万円まで
対象事業者	法人 個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・対象となる請求書 ・3ヶ月分の通帳
運営会社	株式会社インターテック

15位：oltaは面談いらずでオンライン完結！買取価格に上限なし

oltaは請求書をすぐに現金化してくれるファクタリング業者です。

最短即日で資金調達をしてくれるほど、スピーディーに対応してくれます。

オンライン完結で面談が不要なので全国どこからでも申込可能で、独自のAI審査によって機械的に判断します。

利用者の状況を組み取った面談はできませんが、公正に審査してくれるため安心です。

売却する請求書に対して、買取手数料は2％〜9％発生します。

良心的な手数料に設定されていて、買取可能額に制限がありません。

面談いらずでオンライン完結のファクタリングを利用したい個人事業主におすすめです。

oltaで資金調達する

ファクタリング名	olta
最短入金	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	2％～9％
買取可能額	制限なし
対象事業者	法人個人事業主
オンライン対応	〇
提出書類	・本人確認書類（免許証、パスポート、マイナンバーカード、2012年4月以降交付の運転経歴証明書） ・収受印付きの確定申告書Bの第一表 ※今年開業して確定申告がまだの場合は 「収受印付きの開業届」 ※収受印がない場合、確定申告書B第一表の控えと電子申告時の送信票（受付日時、受付番号記載） ・請求書 ・事業で使っている全口座の入出金明細 （お申込み月の4か月前の1日から前月末までの計4か月分の履歴が必要）
運営会社	OLTA株式会社

個人事業主向けファクタリング業者の選び方！条件の優先順位を決めておくとスムーズ

ファクタリング業者が15社分もあると、どれを選ぼうか迷ってしまうことでしょう。

そこで、選ぶ際の優先順位を決めておくと、自分に最適なファクタリング業者を利用できる可能性が高まります。

料金負担を抑えたいなら手数料の安さ、今すぐ資金調達をしたいなら入金の早さといった選び方です。

以下5つの選び方から、ファクタリング業者の特徴を比較して検討してみてください。

手数料の安さを重視するなら複数社の見積もりを取って選ぶと◎

ファクタリングでは、売掛先の請求書分を全額もらえるわけではありません。

手数料の数％がかかるため、少し引かれてしまいます。

例えば手数料が1％で100万円の請求書を提出した場合、売掛金として受け取る金額は99万円です。

手数料の安さを重視するなら、複数社の見積もりを取って選びましょう。

ファクタリング名	手数料
PAYTODAY	1％～9.5％
トップ・ マネジメント	・2社間ファクタリングの手数料： 　10％〜30％ ・3社間ファクタリングの手数料： 　1％〜10％
QuQuMo	1.0％～14.8％
日本中小企業資金 サポート機構	1.5％
PMG	2％～
ベストファクター	2％～
olta	2％～9％
アクセルファクター	2％～10％
ビートレーディング	2％～12％
ファクタリングの トライ	3％～
フリーナンス	3％～10％
ペイトナー ファクタリング	10％
ラボル	10％
みんなの ファクタリング	不明
えんナビ	不明

資金調達は即日の業者が多い！スピード重視なら最短数分の業者を選ぶ

ほとんどのファクタリング業者は、申し込みをした当日に資金調達をしてくれます。

なかには時間帯まで入金スピードを提示している業者もあるため、急ぎの人ほどおすすめです。

数十分単位や数時間単位の業者があり、忙しくても当日中に借りられるでしょう。

ただし、混雑する状況があるため、最短入金よりも時間がかかる場合があります。

ファクタリング名	最短入金
ペイトナーファクタリング	最短10分
ラボル	最短30分
PAYTODAY	最短30分
みんなのファクタリング	最短60分
ビートレーディング	最短2時間
QuQuMo	最短2時間
日本中小企業資金 サポート機構	最短3時間
アクセルファクター	原則即日
PMG	最短即日
フリーナンス	最短即日
トップ・マネジメント	最短即日
ファクタリングのトライ	最短即日
えんナビ	最短即日
olta	最短即日
ベストファクター	最短即日～3営業日

契約方式は2種類！取引先にバレたくないなら2社間を選ぶ

契約方式は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

本記事で紹介したファクタリング業者の中で、3社間ファクタリングのみの契約方式はありません。

2社間ファクタリングのみ、または2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらかを選べます。

契約方式の種類が多いと柔軟に対応してくれますが、2社間ファクタリングのみもおすすめです。

取引先に知られず、バレずに資金調達ができます。

ファクタリング名	契約方式
ビートレーディング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
日本中小企業資金 サポート機構	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
アクセルファクター	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
PMG	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
ベストファクター	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
トップ・マネジメント	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
えんナビ	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
QuQuMo	2社間ファクタリング
ペイトナー ファクタリング	2社間ファクタリング
ラボル	2社間ファクタリング
PAYTODAY	2社間ファクタリング
フリーナンス	2社間ファクタリング
みんなの ファクタリング	2社間ファクタリング
ファクタリングの トライ	2社間ファクタリング
olta	2社間ファクタリング

買取可能額の下限と上限を確認！売掛金の額に合わせて業者を選ぶ

請求書の金額が少なすぎる・多すぎる場合は、買取可能額の下限と上限に制限がないファクタリング業者がおすすめです。

制限がなければ、買取可能額の条件を気にすることなく申し込めます。

下限または上限に制限がある場合は、請求書の金額と比較しながら利用を検討してみてください。

ファクタリング名	買取可能額
ビートレーディング	制限なし
日本中小企業資金 サポート機構	制限なし
QuQuMo	制限なし
PAYTODAY	10万円～上限なし
フリーナンス	1万円～上限なし
olta	制限なし
PMG	10億円まで
アクセルファクター	30万円～1億円
トップ・ マネジメント	売掛先1社の上限は1億円 買取上限総額は3億円
ラボル	1万円～
ファクタリングのトライ	10万円～5,000万円まで
ベストファクター	30万円～
えんナビ	50万円～5,000万円まで
ペイトナー ファクタリング	初回25万円 取引実績に応じて最大100万円
みんなの ファクタリング	不明

オンライン対応の業者なら24時間申込み・対面や郵送より入金時間短縮可能

手続きの利便性があったほうが、ファクタリングを利用しやすいです。

本記事で紹介したファクタリング15選は、全てオンライン対応しています。

申し込みから契約までオンライン完結しているため、わざわざ来店する必要がありません。

対面や郵送する場合、入金まで時間がかかります。

相談方法や提出方法に不明点がある場合は、対象のファクタリング業者へ気軽に相談してください。

ファクタリング名	オンライン対応	対面	郵送
ビートレーディング	〇	〇	〇
日本中小企業資金 サポート機構	〇	〇	〇
アクセルファクター	〇	〇	〇
ペイトナーファクタリング	〇	〇	〇
PMG	〇	〇	〇
ベストファクター	〇	〇	〇
みんなの ファクタリング	〇	〇	〇
トップ・マネジメント	〇	〇	〇
ファクタリングのトライ	〇	〇	〇
えんナビ	〇	〇	〇
QuQuMo	〇	×	×
ラボル	〇	×	×
PAYTODAY	〇	×	×
フリーナンス	〇	×	×
olta	〇	×	×

個人事業主がファクタリングを利用するときの注意点！手数料の金額・取引先にバレないか確認

個人事業主がファクタリングを利用するとき、注意しておきたいポイントがいくつかあります。

注意点を理解しておけば、ファクタリングを利用してトラブルになる可能性が低くなるでしょう。

具体的な注意点は以下の5つです。

特に資金繰りが苦しいことを取引先に知られたくない人は、契約方式の理解が必要です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを押さえつつ、注意点を確認してください。

審査では売上規模や不良債権の有無を確認される！個人事業主は企業と比べて審査が厳しい傾向にある

ファクタリングは審査が通らないと利用できません。

審査がおこなわれるタイミングは、ファクタリング業者に申込をして必要書類を提出してからです。

一般的に見られる審査内容を以下にまとめました。

上記の内容に問題がなければ、審査に通過する可能性があります。

ただし、個人事業主は法人にある経営状況の安定性や企業イメージの浸透がないため、審査が比較的厳しいです。

貸金業法に違反する悪徳業者が存在する！手数料の透明度と担当の対応力で見極める

ファクタリング業者の中に、貸金業法に違反する悪徳業者がいます。

本記事で紹介した15社のファクタリングは、貸金業法を守っている正規の業者なので安心してください。

貸金業法とは
貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

金融庁「貸金業法のキホン」

そもそもファクタリング債権売買契約でお金を動かすため、貸金業への登録が必要ありません。

しかし、なかにはファクタリング業者を装い、債権を担保にして違法な貸付をする資金調達がおこなわれています。

ファクタリングを利用するはずなのに融資をする業者や、手数料が高い業者などには要注意です。

審査なし、または絶対に審査が通ると誘ってくる業者は貸金業法に違反します。

特に注意が必要なのは、個人の賃金債権を買い取って資金を回収する給与ファクタリングです。

給与ファクタリングの危険性は高く、金融庁が公式HPで注意喚起しています。

また、通常、個人としてファクタリングを利用する機会はないと思いますが、「給与ファクタリング」という手法で、個人に貸付けを行うヤミ金融の存在も確認されていますので、こちらについても十分注意してください。

金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

給与ファクタリングを利用してしまうと、以下の被害に遭う可能性があります。

生活が破綻するほど追い込まれてしまうため、注意してください。

もし貸金業法に違反する悪徳業者と関わってしまった場合、または被害に遭った場合は以下の相談窓口を利用してください。

相談窓口	相談方法
金融庁の金融サービス 利用者相談室	・電話：0570-016811（IP電話からは03-5251-6811） ・FAX（高齢者・障害者専用）：03-3506-6699
多重債務相談窓口連絡先	多重債務についての相談窓口
日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター	0570-051051（IP電話からは03-5739-3861）
警察	＃9110
消費者生活相談窓口	188

3社間ファクタリングは取引先にバレる。水面画で動くなら2社間も検討する

3社間ファクタリングをすると、取引先にバレるため注意してください。

2社間ファクタリングなら利用者とファクタリング業者でやり取りをしますが、3社間ファクタリングは取引先も含みます。

取引先から同意を得ないと、ファクタリングで資金繰りができません。

取引先にバレたくない個人事業主は、2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

3社間ファクタリングを利用した場合、資金繰りを心配されて関係が崩れるおそれがあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを以下にまとめたので、参考にしてください。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引関係	①利用者 ②ファクタリング業者	①利用者 ②ファクタリング業者 ③取引先
売掛先への通知	通知されない＝バレない	通知される＝バレる
入金スピード	早い	遅い
手数料	高い	安い
取引先から同意	不要	必要

手数料は上限が定められてないため注意！売掛債権の金額や支払期日によって変動する

ファクタリングを利用すると、数％〜数十％の手数料が発生します。

手数料は2社間ファクタリングが高く、3社間ファクタリングが低いです。

相場は2社間ファクタリングが2桁台で10％〜20％、3社間ファクタリングが1桁台で1％〜9％と言われています。

ただし、融資ではないファクタリングには利息制限法が適用されず、手数料に上限がありません。

以下の要因で、手数料が変動する場合があります。

もし気になるファクタリング業者が複数あって、なるべく安い手数料にしたい場合は、見積もりを取ってから利用してみてください。

売掛債権の金額が多いほど、たった1％の手数料でも現金化したときに大きな差が生まれます。

必要書類は請求書と通帳が必須！請求書のみで利用可能な業者には注意

ファクタリングを利用するには、一般的に請求書と通帳の用意が必要になります。

「請求書のみでOK」とうたっている業者は怪しいので、利用しないでください。

請求書のみでは、利用者および取引先の信用度が把握できないからです。

どのファクタリングを利用しても提出する必要書類に不備がないように、以下を用意しておくとよいでしょう。

必要書類	必要になる理由
請求書	・売掛金の存在と金額が正しいかを確認するため ・支払われる見込みがあるかを確認するため
預金通帳	・売掛先との取引があるかを確認するため ・期日内に売掛金が入金されるかを確認するため
確定申告書	・会社の財務状況を確認するため
身分証明書	・反社会勢力かを確認するため ・なりすましを防ぐため

なお、個人事業主は登記簿謄本の用意が不要です。

決算書と印鑑証明書に関しては、提出を求められることがほとんどありません。

代わりに確定申告書を求められるのが一般的です。

求められる書類がわからない場合は、各ファクタリング業者の公式サイトや問い合わせ窓口などで確認してください。

ファクタリング手数料の内訳を解説！審査や振込・積載譲渡登記の費用が必要

ファクタリングの手数料の内訳は、複数の要素から構成されています。

具体的な内訳は以下の5つです。

ファクタリングを利用して入金されるお金は、売掛金から手数料が引かれた分です。

上記の手数料を抑えられると、売掛金に近い金額を利用できます。

なるべく手数料の負担を少なくしたい個人事業主は、以下の工夫をするのがおすすめです。

手数料の負担を少なくする工夫	理由	注意点
3社間ファクタリングを 利用する	2社間ファクタリングよりも 手数料の相場が少ないから	取引先にバレる
申込から契約まで オンライン完結のファクタリングを利用する	印紙代や出張費用の負担が抑えられるから	操作方法に慣れていないと利用しにくい
複数のファクタリング業者を利用して見積もりを取る	手数料が低いファクタリング業者を比較できるから	資金調達まで時間がかかる

個人事業主がファクタリング業者を選ぶときのよくある質問

初めてファクタリングを利用する個人事業主にとって、不安な点が多々あることでしょう。

そこで、個人事業主向けにファクタリング関連のよくある質問をまとめました。

大きな金額が動く契約のため、不安な点を解消してから利用しましょう。

チェックしておけば、ファクタリングの利用後にトラブルが起こる可能性が低くなります。

請求書しかなくてもファクタリングはできる？個人事業主に関わらず請求書のみでは利用できない

請求書だけではファクタリングが利用できません。

売掛金の信ぴょう性や売掛先の信用などの判断ができないからです。

個人事業主だけではなく、法人にも当てはまります。

請求書だけではなく、身分証明書や通帳のコピーも用意してください。

高確率でファクタリング業者から提出を求められるからです。

なお、書類に不備があると、審査する際に電話や対面でヒアリングされる場合があります。

資金繰りに急いでいて審査に落ちたくない個人事業主は、必要書類を不備なく提出するようにしてください。

審査に落ちる原因は？主に取引先の経営状況や取引実績など信用問題が危ぶまれる場合が多い

ファクタリングを利用して審査に落ちる原因は以下が考えられます。

ちなみに不良債権と二重譲渡は、審査でよく見られるポイントです。

不良債権は回収が難しいまたは価値が低い債権で、審査が落ちやすくなります。

二重譲渡とは、同じ債権の譲渡を複数の業者に向けて資金調達してもらう行為です。

売掛債権の二重譲渡は犯罪となるため、注意してください。

売掛債権が複数あり、ファクタリング業者を複数利用することは問題ありません。

1つの売掛債権で複数のファクタリング業者に申し込み、そのまま買取してもらう行為が違法になります。

法人よりもファクタリングの利用は簡単？登記が無いため難易度は上がる傾向にある

個人事業主は法人よりもファクタリングの利用が難しいです。

法人は法人登記していて信用がありますが、個人事業主には登記がありません。

つまり、信用の差でファクタリングの利用が難しくなります。

ファクタリング業者が審査で懸念している点を払拭できれば、比較的利用しやすくなるでしょう。

例えば個人の信用情報や納税状況、売掛金の証明などです。

個人事業やフリーランス向けにファクタリングがあるため、慎重に利用先を選ぶとよいでしょう。

ファクタリングに税金はかかる？ファクタリングの利用だけではかからない

ファクタリングは有価証券の譲渡として扱われるため、税金がかかりません。

国税庁の公式HPに「主な非課税取引」として有価証券等の譲渡に記載されています。

ただし、関連する税務処理には気をつけてください。

あくまでもファクタリングの利用が非課税なだけで、取引先とやり取りする請求書に記載されている内容には税金がかかります。

もし税務処理で不安なことがある場合は、利用先のファクタリング業者や税理士に相談してみてください。

保証人や担保は必要？ファクタリングは売掛金の売買で借入ではないため不要

ファクタリングには保証人や担保が必要ありません。

売掛金をファクタリング業者に譲渡して、資金調達してもらう仕組みだからです。

すでにファクタリング業者は、売掛金を回収できる権利を得ています。

なお、仮に売掛先の企業が倒産しても、償還請求権がない契約（ノンリコース）を結んでいれば弁済する必要がありません。

償還請求権がある契約（リコース）は保証人のように弁済する必要があるため、申込時に契約内容を確認してください。

ファクタリングは個人事業主でも利用できる！条件にあった業者を選び必要書類の不備をなくすと円滑

ファクタリングは法人が利用する機会が多いイメージがありますが、個人事業主でも利用できます。

法人よりもファクタリングの利用が難しいため、必要書類は不備なく提出してください。

なお、審査を受ける際は利用者の人柄も見られるため、担当者とは印象よくやり取りをするのが大切です。

あとは自身の都合に合わせて、最適なファクタリング業者を選んでください。

料金負担を抑えたいなら手数料の安さ・今すぐ資金調達をしたいなら入金の早さなどで選ぶとよいでしょう。

ファクタリング業者のなかには、個人事業主を狙って近づいてくる悪徳業者がいます。

本記事のおすすめで紹介したファクタリング15選は正規の業者なので、安心して利用を検討してみてください。