オンラインファクタリングができるおすすめ業者12選！非対面で利用できる理由も解説

「ファクタリングってオンラインでできないのかな？」

「オンラインでファクタリングする際のおすすめ業者を知りたい」

上記のような疑問を感じている方は多数いるのではないでしょうか。

ファクタリングは対面で行うのが主流となっていましたが、近年ではオンラインで審査が可能になり、WEB上で手続きが完了するため来店する必要がなくなっています。

この記事では、オンラインファクタリングができる業者やメリットについて解説していきます。

この記事ではオンラインでファクタリングを行う際のWEB入力項目や利用方法、流れを説明します。

審査通過率が高い	ビートレーディング、アクセルファクター
審査時間が早い	QuQuMo、PMGファクタリング

オンライン完結のファクタリング業者一覧

審査に通過するか不安を持っている方に向けて、審査通過率も紹介しています。

不安方は、オンライン完結可能で審査通過率が高い以下の業者がオススメです。

オンラインファクタリングが気になっている方は是非参考にしてください。

オンラインファクタリングできるおすすめ即日入金業者12選

オンライン完結でファクタリングができる業者は年々増加していますが、その中でもおすすめできる業者を12選紹介します。

全ての業者が即日での入金に対応していますので、急いでファクタリングしたいと思っている場合でも使えます。

手数料については公表されていますので、依頼しなければ手数料を出してくれないという心配もありません。

安心して利用できるポイントも多数あるので、迷ったときには紹介されているオンライン完結業者を選んでください。

ファクタリング	おすすめポイント	手数料	入金速度	契約の対象	契約方式
ビートレーディング 登録はこちら	買取率は98％	2.0％～12.0％	最短2時間	2社間 3社間	法人・個人事業主
QuQuMo 登録はこちら	少額から高額まで 幅広く対応可能！	1.0％～14.8％	最短2時間	2社間	法人・個人事業主
日本中小企業金融サポート 登録はこちら	提出書類が少なく 利便性が高い	1.5％～10％	最短3時間	2社間 3社間	法人・個人事業主
PMGファクタリング 登録はこちら	5,000万以上も 現金化可能	2％～	最短2時間	2社間 3社間	法人
アクセルファクター 登録はこちら	少額債権も 買取可能	2.0％～	最短2時間	2社間 3社間	法人・個人事業主
トップ・マネジメント 登録はこちら	請求書不要で 買取可能！	2社間：3.5％～12.5％ 3社間：0.5％～3.5％	最短即日	2社間 3社間	法人・個人事業主
ベストファクター 登録はこちら	柔軟な審査	2％～20％	最短即日	2社間 3社間	法人・個人事業主
PayToday 登録はこちら	AIファクタリング でスピーディ審査	1.0％～9.5％	最短30分	2社間	法人・個人事業主
ラボル 登録はこちら	最短30分で 資金調達可能！	10％	最短30分	2社間	個人事業主
OLTAクラウドファクタリング 登録はこちら	買取金額に 上限下限なし	2～9％	最短即日	2社間	法人・個人事業主
ペイトナーファクタリング 登録はこちら	入金まで 最短10分	10％	最短10分	2社間	法人・個人事業主
えんナビ 登録はこちら	24時間365日 受付可能	5％	最短1日	2社間 3社間	法人・個人事業主

ビートレーディングは最短2時間でファクタリング可能

ビートレーディングは累計で5万件以上の企業とのつながりを持ち、累計買取額1,300億円を達成している老舗ファクタリング業者です。

本来なら請求書を提出するのがファクタリングの手法となっていますが、ビートレーディングは注文書の段階でもファクタリング対応が可能となっています。

審査通過率が他の業者に比べて高い数値を誇っており、買取率は驚異の98％を達成しており、信頼して利用かつ利用しやすくなっています。

他社で断られているようなファクタリング依頼も対応できる傾向があるため、買取されないようなものも対応してくれる可能性があります。

他にも最短2時間で買取ができるように、様々な対応をスピード感を持って対応する業者です。

簡素化した手続きにより、依頼から資金調達までの時間を大幅に軽減できます。

＼買取率が98％と高い水準／

QuQuMoは提出する書類が少ないため利用しやすい

QuQuMoはオンラインファクタリングで強みを持っている業者として登場し、手数料の安さや利用しやすさなどを兼ね備えて一気に知名度を上昇させています。

QuQuMoは少額から高額まで、幅広いファクタリングに対応しています。

金額については柔軟に対応するという方針を示していることから、金額に不安を抱えている人も依頼しやすくなっています。

最短2時間という短い時間で振込対応まで行ってくれることから、速やかにファクタリングを完了したいと考えている場合に使いやすくなっています。

完全オンラインに対応している2社間ファクタリングを提供しているなど、気軽に利用したいと考えている企業や個人に使いやすいファクタリング業者です。

契約方法もクラウドサインを採用しているなど、セキュリティ面でも安心感が得られる業者です。

＼申込から入金まで最短2時間／

日本中小企業金融サポート機構は手数料の安さが魅力

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを中心に展開しつつ、M&Aや事業継承などの相談にも対応している業者です。

日本中小企業金融サポート機構では必要とされる書類が2つだけなので、書類を大量に準備する必要なく利便性が高い

手数料についても1.5％～10％の範囲内で対応するという方針になっており、高い数値でファクタリングされるという問題が起こりづらくなっています。

ファクタリングは審査時間も重要となっていますが、日本中小企業金融サポート機構は30分程度で完了することを明確にしており、すぐに審査完了が狙える業者です。

短時間での審査に対応しているため、入金完了までにかかる時間が大幅に短くなるなど、すぐにファクタリングを利用したいと考えている法人や個人事業主におすすめです。

＼審査完了まで最短30分／

PMGファクタリングは毎月の取り扱い買取件数１５００件以上で業界最大規模のサービス

※PMGファクタリングの独自調査による

PMGファクタリングは毎月の取扱買取件数1500件以上で業界最大規模の請求書買取サービスです。

5,000万円以上の現金化も相談可能と、大きな額が必要となった方におすすめのファクタリング業者です。

審査では取引先の業績と取引内容を確認されるため、赤字経営でも審査に通る可能性があります。

審査はございますが、過去に財務状況が芳しくないお客様にもサポートした実績も多数ございます。財務状況に不安を感じている場合も、決してお一人で悩まず、まずは一度ご相談いただけますと幸いです。
引用：PMGファクタリング｜財務状況が良い状態ではありませんが、資金調達は可能ですか。

PMGファクタリングでは、地方に営業所を構えているため地方企業の方でも利用することができます。

全国に営業所を構えておりますので、地方でも最短当日のスピード対応が可能です。弊社スタッフが事前のヒアリングを行った後、首都圏と同様に資金調達についてのご相談を承ります。
引用：PMGファクタリング｜地方の会社でも、資金調達の相談は可能ですか。

オンラインでのファクタリングも可能なため、来店する時間がない方にもおすすめです。

すぐに大口資金を現金化しなければならない方は、PMGファクタリングを検討してみてください。

＼最大2時間スピード入金／

アクセルファクターは少額債権にも対応可能で幅広く対応

アクセルファクターは少額債権から高額債権まで幅広く対応しています。

ファクタリングは取引にかかる手間は、金額によって左右されるものではありません。

同じ手間ならば、儲ける額の大きさで少額取引より高額の取引が優先されます。

アクセルファクターでは、できるだけ多くの企業様のお役に立てるよう、買取可能金額を「30万円から上限金額なし」と他ファクタリング会社に比べて広く設定しております。
引用：アクセルファクター公式｜アクセルファクターは幅広く対応

アクセルファクターなら買取可能額を30万円から設定されており、少額でも気軽に相談することができます。

高額の取引の場合は、1,000万超えで2％からと高額であるほど手数料はお得になります。

また、アクセルファクターでは、ファクタリング手数料が債権金額に応じて変動するシステムであり、金額が大きければ大きいほど手数料がお得です。（1,000万円超で2％～）
引用：アクセルファクター公式｜アクセルファクターは幅広く対応

少額でも高額でもリーズナブルな手数料なので、手数料を重視したい方は是非検討してみてください。

売掛債権額	ファクタリング手数料
~100万円	10％
101～500万円	5％～
501万～1000万円	2％～
1001万円以上	別途相談

※上記はあくまでも目安であり、売掛債権の状況やエビデンス資料によって異なります。詳しくはお問い合わせ下さいますようお願い致します。

＼少額でも可能！審査通過率93.3％／

トップ・マネジメントは請求書発行前に即現金化

トップ・マネジメントは請求書発行前に現金化ができるというファクタリング業界でも珍しいサービスを行っています。

請求書の代わりに、見積書・受注書・発注書のいずれか1点があればファクタリングを利用できます。

通常のファクタリングサービスは請求書発行後に発生した売掛債権を売買しますが、見積書・注文書・発注書ファクタリングでは、お仕事の注文や発注を受けた段階、更には見積りの段階でもファクタリングが行なえる画期的な新サービスです。
引用：トップ・マネジメント公式｜よくある質問

トップ・マネジメントでは、ファクタリング業者を複数利用している場合、まとめて取り扱うサービスも行っています。

複数利用してしまうと非常に大変です。混乱してしまい、二重譲渡してしまう可能性がありますので、弊社にて早急におまとめさせていただきます。
引用：トップ・マネジメント公式｜よくある質問

現時点でファクタリングを複数社利用しているが、新たに利用したいという方はトップ・マネジメントでまとめてファクタリングを行うことがおすすめです。

＼請求書発行前に即現金化／

ベストファクターは最短1時間で資金化ができる

ベストファクターの最大の特徴は最短1時間で資金化出来るという点です。

個人事業主で開業したばかりという方や、複数借入がある・税金滞納がある方、業績が赤字他社から断られたという方でも相談可能柔軟な審査で審査通過率は92.25％と高い水準になっており、ファクタリング審査に不安を抱いてる方はベストファクターを検討してみてください。

ファクタリングは売掛債権の売買行為であり、借り入れではありませんので、負債額や経営状況は考慮されません。
引用：ベストファクター公式｜よくある質問

ベストファクターの審査は3ステップとなっており簡単に申込ができます。

スピーディな審査を希望している方は、ベストファクターのファクタリングがオススメです。

＼柔軟審査で平均買取率92.2％／

PayTodayは審査終了後30分で振り込むスピード感が魅力

PayTodayはAIファクタリングと呼ばれる手法を利用してオンライン対応を実現している業者です。

AIをファクタリングに導入するという業者はまだほとんどいない状況となっていますが、いち早く導入することでスピード感のある対応を実現しています。

PayTodayではAIを審査に組み込むことで速やかな対応を可能にしており、最短30分という驚異的な時間で振り込めるようにしています。

AI審査により、面談不要でオンラインのみでの即日ファクタリングが可能。WEB申し込みと、必要に応じた電話面談のみで契約できるため、最短30分での即日着金を実現します。
引用：PayToday｜AI審査

必要がなければ電話連絡がなく、オンラインで速やかに対応できるメリットがあります。

手数料についても明確にしており、あらゆるものをわかりやすくすることで利用しやすい環境を作り出しています。

初期費用も月額費用も完全無料！
かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。
わかりやすい料金です。
引用：PayToday｜手数料

利用できるのは取引先に知られない2社間ファクタリングのみとなっていますが、相手に知られずに資金調達できる環境がしっかり整備されている点は安心できます。

＼AIファクタリングでスピードが早い／

ラボルは手数料が固定されているため使いやすい

ラボルは主に個人事業主・フリーランスに対してファクタリングサービスを提供している業者です。

ラボル最大の特徴は、最短30分という短い時間で資金調達が可能となっている点です。

業界最速を謳っているだけあり、スピード感のある対応が期待できるようになっています。

業界最速水準の最短30分でお振込み
銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現
引用：ラボル｜審査時間

他の業者で断られてしまうなどの理由でファクタリングできなかった案件も対応できるなど、審査落ちで苦労している人も利用できる体制を整えています。

他サービスで断られた方でも利用可能
引用：ラボル｜審査時間

利用できる金額についても1万円からと下限を低くしていることから、好きな金額を調達できます。

フリーランスや個人事業主で気軽な資金調達を希望している場合は、ラボルを利用するのがおすすめです。

＼1万円からでも申込可能／

OLTAクラウドファクタリングは請求書をすぐに現金化できる

OLTAクラウドファンディングは、AIを取り入れた審査を行っており、圧倒的に安い手数料を実現しています。

手数料は諸経費などすべて込み
AI審査やオンライン完結で、圧倒的に安い手数料を実現
引用：OLTAクラウドファンディング公式｜選ばれる3つのポイント

手数料が安く、高額のファクタリングを利用した場合でも手数料が多めに請求される心配はありません。

買取金額に上限も下限も設定しておらず、少額ファクタリングでも利用ができます。

OLTAクラウドファンディングでは、情報管理に最新の注意を払い、機密に取り扱っています。

お客様（会社・代表者等）の情報を、同意なく第三者に伝えません。
引用：OLTA公式｜OLTAの安心安全宣言

取引先にファクタリングの利用がバレたくない・利用がバレそうで不安等といった考えを持っている方はOLTAのファクタリングを検討してみてください。

＼請求書をすぐに現金化／

ペイトナーファクタリングは利用手数料が固定で利用しやすい

ペイトナーファクタリングは、入金まで最短10分で行われます。

即日で資金が必要になった・すぐに審査結果が知りたいという方におすすめです。

最短10分で審査結果をメールでお返しします。入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はありません。
引用：ペイトナーファクタリング公式｜ペイトナーファクタリングとは？

必要書類は、請求書のみになっており過去70日以内の請求書であれば利用可能です。

決算書・事業計画書等、用意に時間を掛けずに申込までスムーズに進むことができるので、時間があまりない方は検討してみてください。

PDFまたは画像データをご準備ください。
お取引先へ既に発行した請求書が利用対象です。
事業計画書・決算書などの書類、特定の口座開設も不要です。
支払いサイト70日以内の請求書であれば利用できます。
引用：ペイトナーファクタリング公式｜ペイトナーファクタリングとは？

最小利用額は1万円からになっているので、ファクタリングの希望額が低く他社から断られた経験のあるかたでも利用できます。

＼フリーランス・個人事業主向け／

えんナビは満足度が高くリピート率も高い

えんナビはお客様満足度が93％と高く、リピート率も高いです。

初めて利用する方は、満足度なども気になるポイントではないでしょうか。

業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
引用：えんナビ公式｜えんナビの6つのポイント

満足度だけでなく、手数料が最低水準なことも選ばれる要因です。

えんナビでは、ファクタリング業界に珍しく24時間365日対応を行っています。

24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます。最短1日・スピード資金調達可能です。
引用：えんナビ公式｜えんナビの6つのポイント

＼24時間365日対応！／

オンラインファクタリングを利用する流れ

オンライン完結のファクタリングを利用するためには、WEB上で次の手続きが必要となります。

基本的に申込手続きを行った後、オンライン上で必要書類の提出後に審査を受ける形となっています。

ローンのような審査を行っているように思われますが、ローンとは異なる部分を確認していることから審査難易度は決して高いものではありません。

審査終了後に契約手続きを行い、ファクタリング業者が指定した手数料などを支払うことで資金を手に入れます。

手続きの方法はしっかり確認しておき、契約する際に1つ1つの情報をしっかり見ておくようにしましょう。

申込手続きを行う

まずはオンライン完結のファクタリングを提供している業者に申込手続きを行います。

申込手続きは基本的にホームページから実施することとなりますが、申込前に次の手続きを要求される場合があります。

オンラインファクタリングを提供している業者へ会員登録しなければ利用できないケースがあり、必要であれば会員登録を行ってください。

見積もりが取れなければ対応できないとしているケースもありますので、見積もりが必要となっている場合は速やかに見積もりを取り確認しておきましょう。

会員登録をした場合は申込内容の入力が免除されるケースが多くなっており、登録した情報に加えて必要な情報を提供していけばすぐに申込が完了します。

会員登録を採用している業者のほうが申込手続きは楽になっていますので、会員登録を出来るものを選んだほうが無難です。

必要書類を提出する

申込手続きが完了した後、オンライン上で必要書類を提出しなければなりません。

必要書類は業者によって異なるため、ファクタリングを利用する際に何が必要とされているか確認してください。

最小で必要となっているのは2つの書類であり、次の書類を提出すれば審査に進める場合があります。

2つの書類があれば対応してくれる業者もあります。

必要書類の多い業者であれば、2つの書類以外に準備しなければならないため、業者から指示された書類は準備して提出してください。

提出を求められている書類はしっかり準備して、同時に提出してください。

提出しなければ審査を受けられなくなってしまい、オンライン完結のファクタリングは利用できません。

ファクタリング業者の審査を受ける

書類を提出した後、オンラインファクタリングの審査を受けます。

業者側は提出された書類や売掛債権の情報などを確認し、本当にファクタリングできるのか確認していきます。

審査で確認されている項目として、次の内容はほぼ見られていると判断してください。

ローンの場合は経営状況などが確認材料となりますが、ファクタリングは経営状況については確認するものではなく、売掛債権の信頼性や安心感という部分が重視されるます。

オンライン上で提出した書類は嘘の情報はを記載していないか確認されます。

嘘の情報があると、審査に通らない可能性もあるので、正しい情報を記載するようにしましょう。

問題がなければ審査は通過することになり、利用者に対して審査を通過したことの旨を連絡すると同時に、契約内容を提示します。

審査に落とされた場合は審査落ちの連絡だけを通知し、その後の手続きは一切行いません。

審査終了後に契約する

審査終了後に契約し、実際にファクタリングを利用できる状態にします。

契約前には次の情報を確認しておかなければなりません。

契約時に手数料の割合が提示されますが、ホームページに記載されている範囲に設定されているか見ておきましょう。

明らかに手数料が高い場合は、何らかの問題が生じている可能性がありますので、手数料についてもう1度業者側と交渉するなどの対応が必要です。

手数料が設定されている範囲	手数料が設定の範囲を超えている
売掛債権の信頼性が担保されている	売掛債権の信頼性が不足している恐れあり

手数料が高くなっている場合は売掛債権の信頼性、そして売掛債権を提供している企業の情報などを確認し、より信頼できる情報があれば提示しておくのがおすすめです。

売掛債権とは、会社が販売している製品とかサービスを購入した側が、代金を支払っていない時に生じる債権のことです。製品やサービスを購入した側は、料金を支払う義務ないし債務を背負っているということができます。例えばクレジットカードで買い物をしたときに、カード利用者はカード会社に債務を負っているといえます。カード会社は売掛債権をカード利用者に対して保有しているということができます。売掛債権は資産とみなされます。
引用：東海東京証券｜証券用語集

現金化するための請求書に記載されている金額が正しいものとなっており、振り込まれる金額に問題がないかチェックしてください。

金額が誤っている場合、ファクタリング業者が間違えて請求書の金額を記載した可能性がありますので、間違っていることを指摘して再度契約内容を作ってもらいましょう。

他にも入金先の口座やタイミングなどについて協議し、問題がなければ契約手続きを完了して業者側にオンラインで書類を送り返します。

契約後に業者から入金される

契約後、一定の時間が経過すると業者側から入金されるようになります。

入金されるまでのタイミングは、早い業者で30分程度です。

すぐに振り込まれる場合もありますが、混雑している状況や契約している時間帯などによって遅れる可能性もあることから、しばらく待つようにしてください。

ファクタリング会社からの振込が確認できれば、手続きはオンラインでも問題なく実施されたことになります。

	入金スピード	オンライン対応	買取可能額
ビートレーディング	最短2時間	◎	無制限
QuQuMo	最短2時間	◎	無制限
日本中小企業金融サポート	最短3時間	◎	無制限

オンラインファクタリングを選び方は完全非対面で即日入金可能を重視して選ぶ

オンラインでファクタリングを選ぶためには、以下の5つのポイントをしっかり押さえて申し込みしましょう。

完全にオンライン対応ができているのかしっかり確認しておきましょう。

即日入金に対応しており、利用したその日に現金が手元に入ってくる業者を選ぶように心がけてください。

将来的な不安を解消するためには、償還請求権を付けられない業者を選ぶことが何よりも重要だと判断しておきましょう。

ここからは、オンラインでファクタリングを利用するためのポイントを詳しく説明します。

完全非対面でオンライン完結を目指せる業者か確認しておく

オンラインファクタリングを実現するために、完全にオンライン完結ができる業者か確認してください。

実はオンラインファクタリングができると記載しているものの、契約については来店や出張などの対応が必要とされているものがあり、オンライン手続きが限定的である業者が存在しています。

完全オンラインファクタリング	完全ではないオンラインファクタリング
WEB上ですべての契約が可能となっている	WEB上では契約できず対面や来店の契約が必要

完全ではない業者を利用してしまうと、最終的な手続きで業者と会わなければならないため、手間や時間がかかってしまいます。

一方で完全にオンラインファクタリングを実現している業者を利用すれば、全ての手続きがWEB上で完結することから、業者の人と会う必要はありません。

全ての手続きが完全にオンラインとなっているのか、ホームページの説明読むなどして問題がないことを確認してください。

何らかの手続きに対面などの情報が記載されているのであれば、完全なオンライン対応をしている業者に変更するなどの対応が求められます。

ビートレーディングを詳しく確認する

即日入金に対応しているか

次に即日入金に対応しており、その日のうちに手続きがすべて完了する業者を選んでください。

即日入金に対応しているかどうか、これはファクタリングを利用する際に重要視されているポイントです。

即日入金が可能	即日入金ができない
必要なタイミングでお金を受け取れる	すぐに資金が必要とされている状態でもお金を受け取れない

ファクタリングというのは資金調達でも即日で対応できるという強みを持っていることから、強みを捨ててしまう即日入金なしの業者は利用する価値が減ってしまうのです。

オンラインファクタリングでも即日入金は重要なポイントとなっていますので、対応できるかどうかは事前にチェックしておくことをおおすすめします。

即日入金に対応していないようであれば、即日入金に対応している業者に切り替えるなどして、その日のうちに全ての手続きを完了できる状態にしておきましょう。

即日入金を確認するためには、ホームページで次の情報を確認しておけば問題ありません。

QuQuMoを詳しく確認する

手数料の上限と下限を確認し低い方を選ぶ

手数料の数値についても確認しておかなければならないポイントです。

手数料には上限と下限が記載されており、指定されている範囲内で手数料を決定するという情報を提示しています。

数値が高ければ高いほど手数料は高くなってしまうことから、基本的に業者選びをするのであれば数値の低いところに依頼するようにしてください。

手数料が高い	手数料が低い
多くの手数料を取られて得られる資金が減る	手数料が少ないので得られる資金が増える

数値には上限と下限が記載されていますが、特に気をつけておきたいのは上限です。

上限の数値は安い金額で依頼した場合に適用されるものと判断されやすいのですが、実際にはファクタリング業者が売掛債権から請求する最大の手数料です。

どのような金額でも手数料の上限が適用される可能性があることから、少しでも手数料を下げるためには元々の数値が低い業者に依頼したほうがいいのです。

数値が低い業者に依頼すれば、どれだけ安い金額で依頼したとしても失う金額が減らせることから、多くの現金を手元に残せます。

日本中小企業金融サポートを詳しく確認する

利用する形態が法人なのか個人なのか事前に確認する

利用するオンラインファクタリングが法人限定となっているのか、それとも個人事業主でも利用できるのか確認してください。

特に個人事業主が注意しておかなければならない項目であり、個人事業主に対して利用できないとしている場合はどれだけ優れている業者でも利用できなくなってしまいます。

個人事業主利用可能	個人事業主利用不可
個人事業主でも法人と同じように利用可能	法人以外は利用できない

個人事業主がオンラインファクタリングを利用するのはいい方法ではあるものの、対応していない業者に依頼しても審査に落とされてしまいます。

個人事業主を最初から断っている業者もあることから、場合によっては見積もりさえ取れなくなってしまい、比較もできなくなってしまうのです。

利用する際には個人事業主も使えるようにしているのかしっかり確認しておき、法人でも個人でも利用できる状態を作っている業者を検討してください。

オンラインファクタリングの優良業者は個人事業主にも対応している傾向が多くなっていますので、信頼性の高い業者を選べば特に問題はありません。

ビートレーディングを詳しく確認する

償還請求権が適用されていない業者を選ぶ

最後に償還請求権が適用されない業者を選ぶようにしてください。

償還請求権というのは難しい言葉のように思われますが、次の意味があります。

支出した費用分の金銭の返還を求める法律上の権利。

債券においては、投資家が発行体に対して元本の償還を請求する権利。償還請求権の起算点は償還期限であり、その時点から10年間権利を行使しない場合、時効によって権利は消滅する。
引用：Siiibo証券｜償還請求権

一見するとファクタリングには関係ないような情報のように思われますが、実は償還請求権があるとトラブルが起きた時にお金を返すように要望されてしまいます。

具体的には次の状態に陥った場合、償還請求権が存在するとファクタリングした金額を業者側に返金しなければなりません。

基本的にファクタリング業者に支払われるはずの売掛債権が振り込まれなければ、償還請求権を適用してお金を返してもらうという方法を取られてしまいます。

償還請求権はトラブルがあると責任を背負う立場になるため、基本的には付けられていない業者を選んだほうが安心です。

契約時に償還請求権が適用されていないことを確認したうえで、問題が起きた時にも支払いをしなくていい状態を作っておきましょう。

ただ、償還請求権が適用されない場合は手数料を引き上げてくる業者もいることから、手数料の負担を覚悟して付けられない業者を選ぶこととなります。

QuQuMoを詳しく確認する

ファクタリングをオンラインで利用する5つのメリット

ファクタリングをオンラインで利用するメリットは5つあります。

一番のメリットはすぐに入金できる業者を見つけられる点です。

他にも手数料や費用負担の軽減が期待できることから、多くの金額を調達できる点も大きなメリットとなります。

ここからは、オンラインでファクタリングを利用するメリットを詳しく説明します。

即日入金が可能で資金が早く手に入る

オンラインファクタリングを利用すると、即日入金が可能です。

オンラインで対応していくことで全ての作業を当日に実施できるようになり、即日での資金調達を可能にしてくれます。

オンラインファクタリング	対面のファクタリング
WEB上で完結するため即日入金が可能	対面するために日程調整が必要となり即日入金は不可能

即日で入金できる状態というのは、資金に困っている会社がすぐに資金調達を行い、事業へ投資できるという部分を持ち合わせています。

資金面で苦労している会社にとって、すぐ対応してくれるオンラインファクタリングはスピード感で対面より優れている印象を感じやすくなります。

あらゆるやり取りをすぐ完了できることから、数時間もあれば資金調達の目途を付けられる点も魅力的なポイントです。

対面でサービスを提供している業者より手数料が安い

対面でサービスを提供しているファクタリングに比べ、手数料が低くなっている傾向もあります。

対面のファクタリングは色々な経費を手数料に加えてしまうケースがあるものの、オンラインファクタリングであれば余計な経費は掛からないため手数料を抑えられるのです。

オンラインファクタリング	対面のファクタリング
手数料を抑えてサービスを提供	諸経費を手数料に加えるため手数料が高い

対面だと20％程度の手数料を取られる場合でも、オンラインファクタリングであれば10％まで下げられるケースもあるなど、手数料面では相当有利となっています。

少しでも手数料を削減したいと考えている場合には、オンラインファクタリングを利用していく方が圧倒的に有利です。

特に少額の資金調達で発生する手数料では、オンラインと対面で大きな違いが出やすくなります。

交通費や郵送費などの諸経費が掛からない

対面のファクタリングで必要とされる交通費や輸送費などの経費は、オンラインファクタリングでは必要ありません。

オンラインファクタリングでは全てのやり取りをWEB上で行いますので、WEB回線さえ持っていれば無料で送信できます。

対面では来店するための交通費、書類を相手企業へ送付するための郵送費が必要となり不便ですが、オンラインにすれば費用負担もなくすぐ完了します。

余計な費用を支払いたくないと思っている場合は、オンラインファクタリングに切り替えたほうが安心です。

全国展開している業者へ依頼できる

オンラインファクタリングであれば全国展開している業者に依頼できます。

対面では地域で活動しているファクタリング業者しか選択しづらくなっていますが、オンラインファクタリングは都市部に存在している企業でも問題なく依頼できます。

オンラインファクタリング	対面のファクタリング
全国で展開している業者に気軽に依頼できる	近くにある業者を利用しないと交通費の負担が大きい

オンラインで依頼すれば、日本全国どこにある業者でも依頼できます。

更に手数料の低い業者を優先して狙えることから、より条件のいい業者を比較して依頼できるというのも大きなメリットです。

対面では選択肢が狭くなってしまう状態でも、オンラインに切り替えれば選択肢は一気に広がります。

2社間ファクタリングに特化している業者を見つけられる

2社間ファクタリングに特化している業者を見つけられる点も大きなメリットです。

オンラインで対応している業者は2社間ファクタリングを中心に展開しています。

2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
ファクタリング業者と利用者だけで交渉して契約する	ファクタリング業者と利用者以外に取引先の承認が必要

ファクタリングをオンラインで利用する3つのデメリット

オンラインでのファクタリングにはメリットも多くありますが、デメリットもあります。

特に注意しておきたいのが、手数料を抑えられる3社間ファクタリングが使えない点です。

他にも審査の方針が柔軟ではない傾向もあるため、思っていた以上に審査が厳しく感じられるところもあります。

ここからは、オンラインファクタリングのデメリットを詳しく説明します。

審査の方針が固定されているため柔軟に対応してもらえない

オンラインファクタリングでは審査の方針を固定している傾向が多く、対面で柔軟に対応してもらうという方法が取れません。

オンラインでは審査を業者側が勝手に行ってしまうため、質問などは一切行われず、勝手に審査が終わっているような状況が発生してしまいます。

オンラインファクタリング	対面のファクタリング
審査時に質問等はないため審査方針は変えられない	審査時に質問に答えれば柔軟に対応してくれる

対面のほうが柔軟に対応してくれるケースが多く、ギリギリの売掛債権を持ってきても審査を通過しやすくなります。

オンラインでは審査の方針を変えることはなく、ダメなものはダメという方針で進めるため厳しい対応が取られてしまいます。

より柔軟に対応してもらいたい時は対面のファクタリングを利用するのが無難です。

必要な書類をデータ化して送信する手続きが必要

提出しなければならない書類をデータ化して、送信するための手続きが面倒であるのもデメリットです。

オンラインファクタリングの場合、必要書類は全てWEB上で送信できる状態にしなければならないため、スキャナなどを活用して必要書類をすべてデータ化しなければなりません。

データ化して送信するための装置を持っていなかった場合、装置を持っているところで依頼するなどの対応が必要となってしまい、余計な負担がかかってしまう可能性もあります。

書類が多ければ多いほどデータ化の作業には多くの時間がかかってしまうことから、場合によっては手間がかかりすぎて対面のほうが楽だと感じる場合が出てしまいます。書類をデータ化する方法

3社間ファクタリングが利用できない

オンラインファクタリングでは3社間ファクタリングが利用できません。

理由としては次の確認作業を取らなければならないためです。

2社間はオンラインですべての作業を完結しても構わないのですが、3社間の場合は取引先に承認を取らなければならないため、対面で1つ1つの作業を終わらせなければなりません。

3社間ファクタリングは手数料が2社間に比べて相当低くなっており、場合によっては1％程度の手数料も期待できるなど、取引先から承認が取れるようなら利用したいところです。

しかし、対面以外で利用できる方法ではないことから、オンラインファクタリングを利用する場合はどのような状況でも2社間しか利用できないものと判断し、対応しなければなりません。

ファクタリングオンラインで利用する際の注意点

ファクタリングをオンラインで利用する場合、注意しなければならない点があります。

オンラインで対応している業者の中には、手数料に関連している情報を公開していない場合がありますので、事前に手数料を見積もりなどで取る必要があります。

手続きが完了するまでの連絡はスムーズに取れるようにしておき、すぐに手続きを完了させられる状況を作っておくのも重要です。

ここからは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点を詳しく説明します。

手数料を公開していない業者がある

オンラインファクタリングの業者に限らず、ファクタリングでは手数料の情報を非公開としている業者があります。

非公開としているのは次の理由が関連しているためです。

手数料を非公開としている業者の大半は、手数料が他社よりも高く設定されているケースが多くなっています。

そのため見積もりを取ってみると、他社の手数料と比較して明らかに高いような数値が出てきやすくなります。

手数料はオンラインファクタリングを利用するのであれば、ホームページでしっかり確認したうえで、事前に比較しておくのがおすすめです。

見積もりを取らなければ手数料がわからなくなっている業者は、避けて行動するのがいい業者を見つけるコツでもあります。

実際に利用しなければ手数料などの情報がわかりづらい

手数料の情報が記載されていたとしても、実際にファクタリングを利用しなければ手数料の情報が判明しない場合も多くなっています。

ファクタリング業者が提示している手数料というのは、この範囲で手数料を設定しますという目安を出しているだけで、実際の数字は利用しなければわかりません。

実際に利用した結果、予想以上に手数料が上限寄りに設定されている、または上限の数字を提示されてしまうという、大きな手数料を取られる可能性があります。

手数料が高いと判断した場合は、他のオンラインファクタリングへ見積もりを取るなどして、より手数料の低い業者を利用して資金調達できる状況を作ってください。

手続き完了まで素早く連絡をとれるようにする

オンラインファクタリングを利用する場合は、速やかに手続きを完了できるような準備をしてください。

具体的には手続きが完了するまで担当者はその場から離れないようにして、すぐに連絡が来た場合に変身できる状態を作り上げておきましょう。

すぐに返信できる状態を作っておけば、オンラインファクタリングですぐ資金調達が可能です。

特に即日で依頼を完了したいと考えている場合は、依頼を出してからしばらくはデスクに居るようにして、審査が始まるまではすぐ対応できる状態にしておくのが理想的な方法です。

審査中に食事等を済ませるなどして空き時間を有効に活用しておけば、2時間程度で手続きをすべて完了できる可能性もあります。

少しでも早く終わらせられるように、オンラインのメリットを活かせるための対応が求められます。

必ず審査が通ると書かれている業者は危険

必ず審査が通ると書かれている業者を利用するのは絶対避けてください。

ファクタリングは絶対に審査が通るわけではなく、審査によって取引先の信頼性が得られなくなっている場合は利用できなくなっています。

必ず審査が通ると記載している場合、ファクタリングではなく闇金がサービスを提供している可能性があります。

闇金の場合は法外な手数料で利用される恐れがある他、ファクタリングではなく貸金という方法でサービスを利用させようとすることから、利用すると危険な状況に陥るため注意してください。

オンラインファクタリングがおすすめな人とおすすめできない人

オンラインファクタリングがおすすめできる人とできない人について紹介していきます。

オンラインでファクタリングが向いている人・向いている人の違いは以下の通りです。

オンラインファクタリングが向いている	対面型のファクタリングが向いている
・遠方の方 ・現金化の時間の速さを重視している方 ・WEBの操作に慣れている方	・実際に会って相談したい方 ・WEBの操作に慣れていない方

オンラインファクタリングは、WEB完結のためWEB上で情報をアップロードしなければいけません。

スピーディに対応してれるという面もありますが、WEBに慣れている人でないと対応が難しいというデメリットもあります。

オンラインファクタリングがおすすめな人

オンラインファクタリングが向いている人は以下の項目を満たす方です。

オンラインファクタリングは、WEB完結のため全ての対応が対面のファクタリングに比べると早いです。

対面だと申込が郵送又は来店になり、審査に申込む迄に時間がかかります。

オンラインファクタリングは店舗に行く必要がなく、必要書類を用意すればすぐに審査が始まるので手間がかかりません。

	オンラインファクタリング	対面型ファクタリング
手続き	WEB完結	来店あり
入金まで	最短即日	数日～2週間
必要書類	比較的少ない （請求書や申込書、通帳のコピーなど）	多い

オンラインより対面型のファクタリングがおすすめな人

オンラインファクタリングがおすすめできない人は以下の通りです。

オンラインファクタリングでは、審査時間短縮ため審査内容がある程度決まっています。

そのため相談したうえで審査結果を出してほしいという方にはおすすめできません。

相談による柔軟な審査を希望する方は、対面でファクタリングに申込むようにしましょう。

WEBの操作に慣れていない方もあまりおすすめできません。

オンラインファクタリングでは必要書類をオンライン上で提出する必要があり、書類をWEBにアップロードする必要があるからです。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

オンラインファクタリングで見られるよくある質問を見ていきます。

気軽に利用できるかどうかという観点での質問が多くなっています。

審査に落とされた場合の対処法についても質問が来ていますので、しっかり確認しておきましょう。

オンラインのファクタリングで相談するだけの依頼はできますか？

オンラインファクタリングは相談だけでも利用できます。

まずは見積もりを取ると同時にファクタリングに関連する相談を実施し、問題がなければ実際に依頼して資金調達する方法が一番望ましいです。

何か嫌な情報がある、または手数料が高くて依頼しづらいと考えている場合には、別の業者に切り替えても問題ありません。

相談だけの対応でもファクタリング業者は親身になって対応してくれるため心配しなくても大丈夫です。

3社間ファクタリングを利用する際はどうすればいいですか？

3社間ファクタリングを利用する場合は、対面や郵送での依頼に切り替えるしかありません。

大半の場合は対面での依頼を受けなければならないため、ファクタリング業者と実際に話ができる状況を作っておきましょう。

3社間ファクタリングは対面の依頼となることから、オンラインで対応している業者ではなく近くで対応している業者を利用するなどして、資金調達までの時間を短縮させる必要があります。

あまりにも遠い業者を利用すると、交通費の分だけ無駄にお金を失ってしまう点に注意してください。

審査に落とされた場合は別の業者へ依頼してもいいですか？

審査に落とされた場合は別の業者に依頼しても構いません。

理由はファクタリングの性質が影響しています。

ファクタリング	借入
審査に落ちても信用情報に影響はない	審査に落ちると信用情報に影響する

ファクタリングは審査に落ちても何も記載されませんので、すぐに別の業者へ依頼しても影響はありません。

影響はありませんが審査に落とされているのは売掛債権に問題を抱えている可能性があるため、別の業者でも審査落ちの可能性があります。

本当に提出してもいい売掛債権なのか1度確認するなどの対応が求められます。

オンライン完結のファクタリング業者であれば必ず全国対応していますか？

オンライン完結のファクタリング業者は、ほぼ全国対応です。

オンラインというのはWEBを利用してあらゆる場所から依頼を受けるというものですから、特定の地域に限って対応している業者は滅多にありません。

しかし、一部の業者は特定の地域に限定してサービスを提供していることから、オンライン対応が可能でも地域限定の業者は利用できない可能性があります。

ファクタリングの手数料が想定より高くなる場合はありますか？

業者が指定した手数料より実際の手数料が高くなる可能性はあります。

ファクタリングの売掛債権を審査した結果、信頼性があまり得られないと判断した場合、手数料を多く取ってリスクを軽減するという方法が取られてしまいます。

信頼できる売掛債権	信頼できない売掛債権
手数料は提示した範囲内に抑える	リスクを回避するため手数料を大幅に上げる

手数料が明らかに高くなっている場合、売掛債権側の問題を抱えているものと判断すると同時に、取引先の信用度がしっかり確保されているかチェックするなどの対応が必要です。

信用できる状況にもかかわらず手数料が高くなっている場合は、別のファクタリング業者を利用したほうが安心できます。

後払いファクタリングは違法ですか？

後払いファクタリングは違法ではありません。

後払いファクタリングとは、資金を得る前に請求書を売却することで現金化が出来るシステムです。

違法な取引ではありませんが、ファクタリングと名乗り違法な取引を行う業者も存在します。

給与債権の買取りを偽装して、法外な利息で金銭を貸し付けます。
家族や勤務先へのしつこい電話、大声での恫喝等で返済を迫ります

引用：東京都産業労働局

少しでも対応を不審に思った場合は違法業者である可能性があります。

通常のファクタリング業者は、貸金業登録が発行されています。

貸金業登録の有無は、金融庁ウェブサイト「登録貸金業者情報検索サービス」から検索することができます。

引用：金融庁公式｜貸金業者検索

ファクタリングを行う前に、必ず調べるようにしましょう。

ファクタリングは融資に影響しますか？

ファクタリングを利用しても、融資に影響することはありません。

通常、銀行の融資・消費者金融を受けた場合は、警視庁のデータベースや信用情報機関に申込の履歴が記載されます。

診査に落ちた場合等の詳細情報も事細かく記載され、今後の診査に影響が出る場合があります。

しかし、ファクタリングは融資ではなく請求書を買い取るサービスのため「借りる」という行為に当てはまりません。

ファクタリングを利用しても、情報が記載されることはないので安心して利用できます。

診査に落ちた場合等の詳細情報も事細かく記載され、今後の診査に影響が出る場合があります。

しかし、ファクタリングは融資ではなく請求書を買い取るサービスのため「借りる」という行為に当てはまりません。

ファクタリングを利用しても、情報が記載されることはないので安心して利用できます。

オンラインファクタリングはWEB完結可能！非対面で対応もスムーズに進められる

オンラインファクタリングはWEB完結が可能です。

非対面で全ての作業を完了できることから、対応についてもスムーズに進められるメリットを持っています。

即日で資金調達を希望している企業はもちろんのこと、ファクタリングで対面の交渉が嫌だと思っている個人事業主も利用できるオンラインファクタリングはなるべく利用したほうがいいでしょう。

色々な業者を選択できるという観点も含めて、オンラインでの利用は対面より優れているポイントが多いものと判断しておきましょう。